בית › מנטורינג אישי ועסקי › מנטורינג פיננסי עם גיתי אברהם
גיתי אברהם בנה את שיטת המנטורינג הפיננסי של אופק משפחתי מתוך ליווי של משפחות, עסקים ועצמאים מאז שנת 2007. השיטה נשענת על תפיסה אחת פשוטה: כסף הוא כלי ולא מטרה, ומי שמבין את הכלי משתמש בו טוב יותר. המשמעות המעשית היא שהתהליך אינו מתחיל בטבלת הוצאות, אלא בשאלה מה הכסף הזה אמור לאפשר. העמוד הזה מפרט מי עומד מאחורי השיטה, מהי תפיסת המנטורינג הפיננסי, על אילו עמודים היא בנויה, מה התהליך כולל בפועל ולמי הוא מתאים.
גיתי אברהם הוא מייסד אופק משפחתי ומנטור פיננסי ועסקי. הוא הקים את החברה בשנת 2007, ומאז היא ליוותה כ-11,700 משפחות בישראל בארבעה תחומים: כלכלה משפחתית, ליווי משכנתא, השקעות נדל"ן ומנטורינג עסקי ומכירות.
הרוחב הזה אינו פרט ביוגרפי בלבד, והוא מה שמאפשר את הזווית הייחודית של התהליך. אדם שליווה גם משפחה שסוגרת מינוס וגם עצמאי שבונה תמחור מחדש מזהה מהר את הקשר בין השניים, קשר שקל לפספס כשמסתכלים על כל תחום בנפרד.
גיתי אברהם מרצה, מנחה סדנאות ומלווה כל לקוח באופן אישי. העמדה שלו לגבי התהליך עצמה עקבית: צמיחה כלכלית אמיתית אינה נובעת מתוכנית שנכתבה מראש עבור מישהו אחר, אלא מהבנה מדויקת של הלקוח הספציפי ומבניית נתיב שמתאים לו.
המנטורינג הפיננסי לפי גיתי אברהם אינו מתחיל בכסף. הוא מתחיל בשאלה איך אתם רוצים שהחיים שלכם ייראו בעוד חמש שנים. הכסף הוא האמצעי להגיע לשם, ולא היעד עצמו. הסדר הזה אינו סמנטי: כשהמטרה ברורה ומנוסחת, ההחלטות הקשות בדרך אליה נעשות פשוטות יותר, מפני שיש מולן קנה מידה.
חלק מרכזי מהתהליך הוא שינוי בצורת החשיבה על כסף. במקום לשאול כמה זה עולה, לומדים לשאול כמה זה שווה. במקום להסתכל על סכום כהוצאה, בוחנים אותו כהשקעה שיש לה תשואה, גם אם התשואה אינה כספית. שינוי הפרספקטיבה הזה הוא לרוב השלב הראשון בכל שינוי כלכלי שמחזיק לאורך זמן.
השיטה בנויה על שלושה עמודים, והיא מתקדמת בהם לפי הסדר:
מה שהשיטה אינה כוללת חשוב לא פחות ממה שהיא כוללת. אין בה פטנטים ואין בה קיצורי דרך. ההתחייבות היא הדדית: אם הלקוח עושה את העבודה שלו, גיתי אברהם עושה את שלו לצידו.
התהליך כולל חמישה מרכיבים: מיפוי פיננסי מלא של המצב הקיים, הגדרת יעדים ובניית תוכנית, ליווי בביצוע לאורך זמן, עבודה על המיומנויות שמאפשרות ללקוח להמשיך לצמוח באופן עצמאי, ופגישות תקופתיות לבדיקת התקדמות ולעדכון התוכנית לפי מה שהשתנה בפועל.
המרכיב הרביעי הוא זה שנוטים להחמיץ, והוא זה שקובע אם התוצאה תחזיק. תהליך שמסתיים בכך שהלקוח מסתדר טוב כל עוד יש מי שמלווה אותו לא השיג את מטרתו. המטרה היא שהלקוח יידע לקבל את ההחלטות האלה בעצמו בעוד שנתיים.
לצד הליווי עצמו, הלקוחות נחשפים לידע שנצבר בחברה בתחומי הנדל"ן, המשכנתאות והביטוחים, ולהיכרות של גיתי אברהם עם השוק בתחומים האלה. חשוב לציין במפורש: אופק משפחתי אינה מוכרת מוצרים פיננסיים ואינה מקבלת עמלות מגופים פיננסיים, ולכן להפניה או להמלצה אין אינטרס מסחרי מאחוריה.
בדיקה מקצועית בתחילת הדרך חוסכת טעויות יקרות בהמשך. בואו נבחן יחד את מצב העסק, היעדים והאתגרים שלכם.
המנטורינג הפיננסי מתאים למי שרוצה לשנות את מצבו הכלכלי באופן מהותי, ולא למי שמחפש מענה טכני נקודתי לשאלה אחת. ההבחנה הזו חשובה משני הכיוונים: מי שזקוק לתשובה ממוקדת בנושא מוגדר יקבל אותה מהר יותר ובעלות נמוכה יותר אצל בעל מקצוע בתחום הספציפי.
שלושה פרופילים חוזרים בתהליך. זוגות צעירים שרוצים לבנות בסיס כלכלי נכון מההתחלה, לפני שנוצרים דפוסים שקשה לשנות. בעלי עסקים שרוצים לחבר בין הצמיחה העסקית לבין הכלכלה האישית שלהם, שתי מערכות שנוטות להתנהל בנפרד גם כשהן משפיעות זו על זו. ומשפחות שנמצאות בתנועה כלכלית ורוצות לתכנן את השלב הגדול הבא, כמו רכישת נכס או מעבר לצמיחה.
גם גילאי חמישים ושישים מוצאים בתהליך ערך ממשי. בשלב הזה המיקוד עובר לתכנון פרישה, לניהול נכסים קיימים ולהסדרת תיק הביטוחים, ולרוב נותרות עוד עשר עד עשרים שנות עבודה שבהן אפשר לשפר את התמונה משמעותית.
אופק משפחתי פועלת מאז 2007 וליוותה כ-11,700 משפחות. מאחורי המספר הזה נמצאות משפחות שסגרו מינוס כרוני ועברו לבנות חיסכון, עצמאים שתמחרו מחדש את העבודה שלהם, ומנהלים שעברו שלב בקריירה. התוצאות משתנות ממקרה למקרה, והן תלויות בנקודת הפתיחה ובמידת ההתמדה של הלקוח לא פחות מאשר בליווי עצמו.
ההוכחה הטובה ביותר לשיטה אינה עדות כתובה אלא שיחה. בשיחת ההיכרות, גיתי אברהם מציע להפנות אתכם ללקוחות קודמים שהסכימו לשתף את חוויותיהם ישירות. זו הצעה שלא כל נותן שירות יכול להרשות לעצמו, והיא נועדה בדיוק לכך: לאפשר לכם לבדוק לפני שאתם מתחייבים. התהליך מתחבר גם לליווי הכלכלי המשפחתי [link: עמוד ליווי כלכלי משפחתי] וגם למנטורינג האישי והעסקי [link: עמוד מנטורינג אישי ועסקי], לפי הצורך שעולה במיפוי הראשוני.
מנטורינג פיננסי עם גיתי אברהם: שיטת אופק משפחתי
גיתי אברהם הוא מייסד אופק משפחתי ומנטור פיננסי ועסקי. הוא הקים את החברה ב-2007, ומאז ליוותה כ-11,700 משפחות בישראל בארבעה תחומים: כלכלה משפחתית, ליווי משכנתא, השקעות נדל"ן ומנטורינג עסקי ומכירות. הרוחב הזה הוא שמאפשר לו לזהות את הקשר בין המצב הכלכלי האישי לבין ההחלטות העסקיות, קשר שקל לפספס כשבוחנים כל תחום בנפרד.
התהליך אינו מתחיל בכסף אלא בשאלה איך אתם רוצים שהחיים שלכם ייראו בעוד חמש שנים, מתוך תפיסה שהכסף הוא אמצעי ולא יעד. כשהמטרה מנוסחת בבירור, ההחלטות הקשות בדרך אליה נעשות פשוטות יותר. חלק מרכזי מהתהליך הוא מעבר משאלת כמה זה עולה לשאלת כמה זה שווה, שינוי פרספקטיבה שהוא לרוב השלב הראשון בכל שינוי כלכלי שמחזיק.
על שלושה, לפי הסדר: הבנה מלאה של המצב הנוכחי על בסיס מספרים אמיתיים ובלי שיפוט, הגדרת יעד ברור שאפשר למדוד אם הושג, ובניית נתיב ריאלי שמחבר בין השניים ומפורק לצעדים ברי ביצוע. השיטה אינה כוללת קיצורי דרך, וההתחייבות בה הדדית: הלקוח עושה את חלקו והמנטור את שלו.
חמישה מרכיבים: מיפוי פיננסי מלא, הגדרת יעדים ובניית תוכנית, ליווי ביצוע לאורך זמן, עבודה על מיומנויות שמאפשרות צמיחה עצמאית, ופגישות תקופתיות לעדכון התוכנית. המרכיב הרביעי הוא הקובע: תהליך שמסתיים בתלות קבועה במנטור לא השיג את מטרתו, שהיא שהלקוח יידע לקבל את ההחלטות בעצמו.
למי שרוצה לשנות את מצבו הכלכלי באופן מהותי, ולא למי שמחפש מענה נקודתי לשאלה טכנית אחת. שלושה פרופילים חוזרים: זוגות צעירים שבונים בסיס, בעלי עסקים שרוצים לחבר בין הצמיחה העסקית לכלכלה האישית, ומשפחות שמתכננות שלב גדול הבא. גם בגילאי חמישים ושישים יש ערך ממשי, במיקוד של תכנון פרישה, ניהול נכסים והסדרת ביטוחים.
תהליך מינימלי נמשך שלושה עד שישה חודשים, ותהליך מלא שכולל שינוי מהותי נמשך לרוב כשנה, כשחלק מהלקוחות ממשיכים מעבר לכך. ההבדל מתכנון פיננסי הוא שתכנון הוא בעיקרו מסמך עם מספרים, בעוד מנטורינג הוא תהליך חי של שיחות, עמידה בהתחייבויות ועדכון לפי שינויים בחיים. מי שזקוק למישהו לצידו לאורך הדרך, ולא רק לתוכנית כתובה, יפיק יותר מהמנטורינג.
פגישות וידאו מאפשרות ליווי ללקוחות מכל הארץ, ופגישות פנים אל פנים זמינות באזור המרכז ובתיאום מראש גם מחוצה לו. באשר לתוצאות, מנטורינג פיננסי עובד כששני הצדדים עובדים: לקוח שאינו מגיע לפגישות ואינו מיישם את המשימות לא יראה שינוי. אבל כשהלקוח מחויב ובכל זאת אין התקדמות, האחריות לבחון מחדש את הגישה ולהתאים אותה היא של המנטור.
הבהרה: האמור במדריך זה הוא מידע כללי בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ משפטי. המידע אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי המותאם לנסיבות האישיות של כל אדם. כל החלטה כלכלית מחייבת בחינה פרטנית מול בעל המקצוע הרלוונטי.
בשיחת היכרות ללא עלות נבין את היעדים שלכם ונבחן איך להתקדם בניהול ובמכירות בצורה מסודרת.
לקוחות מרוצים
מעולה
5/5
לקוחות מרוצים
מעולה
5/5
