בית › ליווי כלכלי משפחתי › אימון כלכלי אישי
רוב האנשים כבר יודעים מה נכון לעשות עם הכסף: לחסוך, לא להוציא יותר ממה שנכנס, לבנות קרן חירום. הבעיה כמעט אף פעם אינה הידע. הבעיה היא הפער בין הידע לבין הפעולה בפועל. אימון כלכלי אישי עוסק בדיוק בפער הזה: הוא מסייע לאדם לעשות את מה שהוא כבר יודע שצריך לעשות, ללמוד כיצד לעשות זאת נכון, ובעיקר להתמיד בכך לאורך זמן. המדריך הזה מסביר מהו התהליך, במה הוא נבדל מתכנון פיננסי טכני, מה קורה בפגישות, למי הוא מתאים ואילו תוצאות אפשר לצפות להן.
אימון כלכלי אישי, במונח הלועזי Financial Coaching, הוא תהליך שמסייע לאדם לשנות את ההתנהגות הכלכלית שלו ולא רק להרחיב את הידע שלו. התהליך עוסק בהרגלים, בחסמים, בפחדים ובדפוסים שגורמים לאנשים לחזור שוב ושוב לאותן החלטות, גם כשהם יודעים היטב שההחלטות האלה פוגעות בהם.
המוקד של האימון הוא האדם ולא המוצר הפיננסי. מה מניע אותו, מה מעכב אותו, ואיך בונים אצלו שינוי שמחזיק גם אחרי שהתהליך מסתיים. זו הסיבה שאימון כלכלי אינו מסתפק בהצגת פתרונות טכניים, אלא עוסק קודם כול בשאלה למה הפתרונות שכבר הוצעו בעבר לא יושמו.
תכנון פיננסי טכני עוסק בשאלה מה לעשות עם הכסף, ומספק תשובות בצורת מסלולים, מוצרים והקצאות. אימון כלכלי עוסק בשאלה אחרת לגמרי: למה לא עשית את מה שכבר ידעת שצריך לעשות. הוא מטפל בסיבות ולא רק בפתרונות.
שני הכלים נחוצים, ולא מדובר בתחרות ביניהם. לאדם שחסר לו ידע, תכנון מסודר הוא הצעד הראשון הנכון. לאדם שכבר יודע מה נכון ובכל זאת לא מיישם, אימון כלכלי הוא בדיוק הכלי שחסר. שילוב של השניים נותן את התוצאה היציבה ביותר: מבנה נכון מצד אחד, ויכולת לעמוד בו מצד שני.
התהליך מתחיל במיפוי המצב הכלכלי הנוכחי, אבל אינו נעצר שם. הוא ממשיך לבחינה של היחס האישי לכסף: האם הוא מלווה בלחץ, בפחד, באשמה או דווקא בהנאה חסרת גבולות. אנשים שגדלו בבית עם מחסור מפתחים לרוב דפוסי הוצאה שונים מאוד מאנשים שגדלו בשפע. אלה אינם חסרונות, אבל בלי להכיר אותם קשה מאוד לשנות התנהגות.
בשלב הבא בונים יחד יעדים ברורים, מגדירים צעדים ריאליים לביצוע ונפגשים באופן קבוע כדי לבדוק התקדמות. האחריות המשותפת היא אחד המרכיבים המרכזיים של האימון: הידיעה שיש פגישה קרובה שבה יעברו על מה שבוצע ומה לא, היא לעיתים ההבדל בין כוונה טובה לבין ביצוע בפועל.
תהליך בסיסי כולל בדרך כלל שש עד שתים עשרה פגישות, הפרוסות על פני שלושה עד שישה חודשים. חלק מהמלווים ממשיכים אחר כך לפגישות תחזוקה חודשיות, בהתאם למורכבות המצב ולקצב השינוי.
האימון מתאים לארבעה מצבים עיקריים:
חשוב להדגיש שאימון כלכלי אינו מיועד רק למי שנמצא במשבר. הוא מתאים גם למי שמצבו יציב ורוצה לצמוח, לבנות חיסכון משמעותי או פשוט להרגיש שליטה גדולה יותר. מניעה של משבר כלכלי יעילה הרבה יותר מתיקון שלו בדיעבד.
בדיקה של המבנה הכלכלי בתחילת הדרך חוסכת החלטות יקרות בהמשך. בואו נבחן יחד את ההכנסות, ההוצאות והיעדים שלכם.
תהליך אימון כלכלי שמתנהל ברצינות משנה שני דברים במקביל: את המספרים בחשבון הבנק ואת היחס לכסף. השינוי השני הוא זה שמסביר למה התוצאה מחזיקה. אנשים שסיימו תהליך ממשיכים לחסוך גם שנה ושנתיים לאחר סיומו, לא מפני שנכנס להם יותר כסף אלא מפני שהדרך שבה הם חושבים על כסף השתנתה.
הסימן הברור ביותר לכך שהאימון עובד אינו רק שיפור במספרים. הוא שינוי בשיחה הפנימית סביב כסף. כשאדם מתחיל לדבר על כסף בלי לחץ, לתכנן מראש במקום להגיב למשברים אחרי שהם קרו, ולהרגיש שהוא זה ששולט בהחלטות, התהליך עשה את שלו.
גיתי אברהם מלווה לקוחות באופק משפחתי לא רק בכלים פיננסיים, אלא גם בשינוי הגישה לכסף עצמו. הניסיון שנצבר בחברה מאז 2007, מול אלפי משפחות, לימד דבר אחד בעקביות: הכלים הטכניים חשובים, אבל השינוי שמחזיק לאורך שנים הוא זה שמגיע מתוך האדם ולא מתוך הטבלה.
לכן האימון הכלכלי באופק משפחתי אינו מנותק משאר התהליך. הוא נשען על אותו מיפוי תקציבי מלא שנעשה בליווי הכלכלי המשפחתי [link: עמוד ליווי כלכלי משפחתי], ומטפל בשכבה שהמספרים לבדם לא מגיעים אליה: הדפוס שגרם למספרים להיראות כך מלכתחילה. אם ניסיתם כבר לשנות הרגלים כלכליים ולא הצלחתם להתמיד, זו בדיוק הנקודה שבה אימון כלכלי אישי נכנס לתמונה.
אימון כלכלי אישי: מה זה ובמה הוא נבדל מתכנון פיננסי
אימון כלכלי אישי הוא תהליך שמסייע לאדם לשנות את ההתנהגות הכלכלית שלו ולא רק להוסיף ידע. הוא עוסק בהרגלים, בחסמים ובדפוסים שגורמים לאנשים לחזור לאותן החלטות גם כשהם יודעים שהן מזיקות. המוקד שלו הוא האדם ולא המוצר הפיננסי, ולכן הוא שואל קודם כול למה פתרונות שהוצעו בעבר לא יושמו בפועל.
תכנון פיננסי טכני עונה על השאלה מה לעשות עם הכסף, ומציע מסלולים והקצאות. אימון כלכלי עונה על שאלה אחרת: למה לא יישמת את מה שכבר ידעת. שני הכלים נחוצים ואינם מתחרים זה בזה. למי שחסר ידע, תכנון הוא הצעד הראשון. למי שיודע ולא מיישם, אימון הוא הכלי החסר.
התהליך מתחיל במיפוי המצב הכלכלי, ממשיך לבחינת היחס האישי לכסף, ואז עובר לבניית יעדים וצעדים ריאליים עם פגישות קבועות לבדיקת התקדמות. תהליך בסיסי כולל שש עד שתים עשרה פגישות על פני שלושה עד שישה חודשים. חלק מהלקוחות ממשיכים לאחר מכן לפגישות תחזוקה חודשיות, בהתאם למורכבות המצב.
הוא מתאים למי שיש לו ידע אבל אין לו עקביות, למי שסגר חובות וראה אותם מצטברים מחדש, למי שרוצה לשנות את היחס שלו לכסף ולא רק את המספרים, ולמי שכבר ניסה אפליקציות או קורסים בלי שינוי שנשאר. הוא מתאים גם למי שאינו במשבר כלל ורוצה לצמוח, מפני שמניעת משבר יעילה הרבה יותר מתיקון בדיעבד.
הסימן הברור ביותר אינו רק שיפור במספרים, אלא שינוי בשיחה הפנימית סביב כסף. כשאדם מתחיל לדבר על כסף בלי לחץ, לתכנן מראש במקום להגיב למשברים בדיעבד, ולהרגיש שההחלטות בידיו, התהליך עשה את שלו. השינוי הזה גם מסביר למה אנשים שסיימו תהליך ממשיכים לחסוך שנה ושנתיים אחריו.
פסיכולוג פיננסי עוסק בצד הטיפולי של היחס לכסף, ומשתמש בכלים מעולם הפסיכולוגיה. מאמן כלכלי עוסק בעיקר בפעולה ובשינוי הרגלים מעשיים בתוך המציאות הכלכלית היומיומית. שני הכלים יכולים להשלים זה את זה, והבחירה ביניהם תלויה בשאלה האם המכשול העיקרי הוא רגשי עמוק או התנהגותי מעשי.
כן, פגישות וידאו אפקטיביות ונוחות במיוחד לאנשים עם לוח זמנים עמוס, ואפשר לשלב אותן עם פגישות פנים אל פנים לפי העדפה. התהליך אכן דורש פתיחות לגבי המצב הכלכלי ולעיתים גם לגבי הרגשות הקשורים לכסף. מה שנאמר בפגישה נשאר בפגישה, ובלי שיתוף אמיתי קשה מאוד לזהות את החסמים שמעכבים באמת.
בשיחת היכרות ללא עלות נבין את היעדים שלכם ונבחן איך להתקדם ליציבות כלכלית בצורה מסודרת.
לקוחות מרוצים
מעולה
5/5
לקוחות מרוצים
מעולה
5/5
