מומחה שעבד עם למעלה מ-12,000 משפחות:
"הדירה שלכם יכולה לקנות עוד 3 דירות"
רוב האנשים שחוסכים לפנסיה יקבלו פחות מ-60% מהשכר הנוכחי שלהם בפרישה. הפער הזה לא נסגר בחיסכון חודשי, אבל יועץ שעבד עם 12,000 משפחות טוען שהפתרון כבר קיים בנכס שיש לכם. רוב האנשים פשוט לא יודעים שאפשר לגעת בו.
דורון, מנהל בכיר בחברת הייטק, ישב בפגישה ושלף גיליון אקסל.
הוא הכין אותו בבית שבוע קודם, עם אשתו נופר, מורה בתיכון. שני טורים: הכנסות צפויות בפרישה מצד אחד, הוצאות חודשיות אמיתיות מצד שני. הפער שיצא להם: 10,500 שקל בחודש שאין להם מושג מאיפה יגיע. ”ישבנו בערב עם הגיליון הזה,” סיפר דורון, ”והסתכלנו אחד על השני בלי מילים.”
גיתי אברהם, מייסד אופק משפחתי
גיתי אברהם, כלכלן ומייסד אופק משפחתי, הסתכל על המספרים ואמר להם משהו שלא ציפו לשמוע: התשובה כבר קיימת. היא יושבת בדירה שלהם.
”הם שילמו 20 שנה על נכס ששווה היום 2.3 מיליון שקל,” הוא מספר. ”יתרת המשכנתא: 450,000 שקל. יש להם כמעט 2 מיליון שקל שיושבים בקירות ולא עושים כלום, והם לא ידעו שאפשר לגעת בזה.”
הפנסיה שלכם תכסה פחות מ-60% מהשכר הנוכחי. הפער הזה לא נסגר בחיסכון
רוב השכירים בישראל יקבלו בפרישה פחות מ-60 אחוז מהשכר הנוכחי שלהם. מי שמרוויח היום 20,000 שקל יקבל בפנסיה בערך 11,000-12,000 שקל. זוג ששניהם עובדים ומרוויחים ביחד 35,000 שקל יכול למצוא את עצמו עם 18,000-20,000 שקל פחות בחודש ממה שהתרגל אליו.
”המשפחות יודעות שיהיה פחות,” אומר גיתי אברהם. ”הן לא יודעות כמה פחות. וכשמחשבים את זה ביחד, הן מבינות שהחיסכון הפנסיוני לא מכסה את הפער, ולא קרוב לזה.”
אברהם, שליווה מעל ל-12,000 משפחות בתכנון כלכלי ארוך טווח מאז 2007, טוען שהפתרון נמצא במקום שרוב האנשים לא מסתכלים עליו. משפחה טיפוסית בגוש דן, בעלת דירה שרכשה לפני 15-20 שנה, יושבת על הון עצמי של 1.5 עד 2.5 מיליון שקל שלא עובד. ”זה הכסף שאנחנו מדברים עליו.”
”אנחנו לא מחפשים נכס ואז חושבים איך לממן אותו – זה הסדר הלא נכון”
קודם תמונה פיננסית מלאה, רק אחר כך נכס
לפני שמחפשים נכס, בונים תמונה פיננסית מלאה: הכנסה נוכחית, יכולת החזר חודשית, כמה שנים עד הפרישה. רק אחרי שיש תמונה מלאה בונים מסגרת מימון. ”רוב האנשים עושים את זה הפוך. הם רואים דירה, מתאהבים, ואז מנסים להבין איך לממן. ככה מגיעים לטעויות יקרות.”
מאתרים נכס שמכסה את עצמו
אחרי שהמסגרת ברורה, מאתרים נכסים לפי פרופיל ספציפי. לא אזורים פופולריים בהכרח, אלא אזורים עם ביקוש שכירות קשיח ומחיר שמאפשר לנכס לכסות את עצמו. ”הנכס לא אמור לעלות לכם כסף מהכיס. ההכנסה מהשכירות מכסה את המשכנתא, הארנונה, הוועד וההוצאות השוטפות. אם זה לא עובד ככה, זה הנכס הלא נכון.”
ניהול מלא – בלי כאב ראש
ניהול הנכסים לא נופל על המשפחה. ”אחד הדברים שמשפחות חוששות מהם הוא כאב הראש. אנחנו מביאים עורכי דין, יועצי מס וניהול שוטף. המשפחה מקבלת תזרים חודשי, לא עוד משימה לנהל.”
כמה הון נעול יש בדירה שלכם?
סימולטור קצר שנותן תמונה ראשונית של ההון הפנוי בנכס הקיים שלכם.
בואו נבדוק כמה הון נוכל לשחרר לכם מהקירות
6 שאלות קצרות, פחות מדקה. בסוף תקבלו תמונה ראשונית של ההון הפנוי בנכס שלכם.
כמעט סיימנו — לאן לשלוח את התוצאה?
השאירו פרטים והצוות יחזור אליכם עם תמונה ראשונית של ההון הפנוי בנכס שלכם.
בשליחה אתם מאשרים יצירת קשר. הנתונים להמחשה ואינם מהווים ייעוץ.
יש לכם הון פנוי שיכול לעבוד בשבילכם
בהתבסס על מה שסיפרתם, נראה שיש בנכס שלכם הון עצמי פנוי. הצוות שלנו יחזור אליכם תוך 24 שעות לשיחה קצרה.
תודה ששיתפתם
בשלב זה נראה שהתהליך שלנו לא מתאים בדיוק למצב שלכם. אם המצב ישתנה בעתיד, נשמח לדבר.
השירות מתאים לבעלי נכס קיים
בשלב זה השירות שלנו מתאים למשפחות עם נכס קיים. נשמח לחזור אליכם כשהמצב ישתנה.
”רצינו להשאיר בית לכל ילד” – ואז גילינו שכבר יש לנו את מה שצריך
דורון ונופר הגיעו לפגישה הראשונה עם 3 ילדים בוגרים וחלום שהרגיש לא מציאותי. לאחר ניתוח מלא של המצב הפיננסי שלהם, בנו ביחד תוכנית לשלוש רכישות: דירת 3 חדרים בבאר שבע ב-750,000 שקל, דירת 4 חדרים בקריות ב-870,000 שקל, ודירה נוספת בקריות ב-710,000 שקל. שווי הנכסים במעמד הרכישה כולל שיפוץ. כל דירה מושכרת ומכסה את עצמה.
ארבע שנים אחרי, תיק הנכסים שלהם שווה למעלה מ-5.5 מיליון שקל. ההכנסה נטו מהנכסים החדשים: 3,500 שקל בחודש לאחר כיסוי כל המשכנתאות. כשדורון יפרוש בעוד שלוש שנים, זה יתווסף לפנסיה.
דורון, לקוח אופק משפחתי
”הפנסיה לא תכסה את ההוצאות – מה עושים?”
זוג נוסף שפגש אברהם, בני 56, הגיעו עם חישוב שהפחיד אותם: פנסיה משוערת של 4,800 שקל לאחד, הוצאות חודשיות של 13,000 שקל. הפער: 3,400 שקל.
”הם חיו עם הפחד הזה כמה שנים,” מספר אברהם. ”לא ידעו שהדירה שלהם, שעלתה להם 18 שנות תשלומים, יכולה לסגור את הפער הזה.” הדירה שווה 2.9 מיליון שקל, יתרת משכנתא 420,000 שקל.
גיתי אברהם, מייסד אופק משפחתי
שלוש שנים אחרי, יש להם שלוש דירות. ההכנסה מהנכסים החדשים מכסה בדיוק את מה שהפנסיה לא תכסה.
הנקודה שמשפחות מפספסות: לא צריך הון עצמי חדש. ההון כבר קיים בנכס שיש להם, וחלקו משוחרר דרך מימון נכון מבלי למכור את הדירה.
אם גם אתם יושבים עם גיליון אקסל שהמספרים בו לא מסתדרים
אברהם בנה סימולטור שמחשב את ההון הסמוי בנכס הקיים. מזינים שווי דירה ויתרת משכנתא ומקבלים תמונה ראשונית של מה אפשרי.
”אני לא מבטיח ניסים,” הוא אומר. ”אני מבטיח שאחרי שתכניסו את המספרים, תבינו את המצב שלכם בצורה אחרת.”
דורון ונופר הכינו גיליון אקסל כדי להבין למה המספרים לא מסתדרים. הם יצאו מהפגישה עם תוכנית שסגרה את הפער, מהנכס שכבר שילמו עליו.